После того, как новичок сделал своё мышление гибким, нужно составить финансовый план.

Планирование является важнейшим качеством успешного человека и важным этапом в биржевой торговле.

Мы рассмотрим то, как начинающему составить эффективный финансовый план. А так же как планировать в условиях неопределенности, характерной для финансовых рынков.

Алгоритм составления финансового плана

Неважно, как будет составлен финансовый план — на листке бумаги или в платном приложении, важно чтобы он был.

Для этого нужно отталкиваться от размера торгового счета трейдера или инвестора. Необходимо поставить реалистичную цель, которая преследуется инвестором или трейдером.

Цель — это результат, при достижении которого происходит внутреннее удовлетворение.
У каждого человека разные финансовые цели. Но учитывайте, что на бирже достигнуть финансовых целей намного сложнее, чем вне её.

Например: цель — зарабатывать на бирже 100 000 рублей каждый месяц. Вполне реалистичная цель для инвесторов и трейдеров, чей торговый счет не менее 1 миллиона рублей.

Такая цель является краткосрочной. Соответственно можно предположить, что целью на год станет 1.2 миллиона рублей.

Дале нужно разбить краткосрочную финансовую цель на более мелкие временные отрезки: неделю и день.

В таком случае нужно будет забирать с рынка 25 000 рублей в неделю и 5000 рублей за один торговый день, соответственно.

У всех разные финансовые задачи, но мы предлагаем ориентироваться на 5-10% в месяц от размера депозита торгового счета. Это вполне достижимый результат для новичков на бирже.

Мы рассмотрели короткий цикл персонального финансового планирования. Короткий цикл представляет собой заранее известную сумму, срок и цели инвестирования.

Длинный цикл финансового планирования подразумевает неизвестность всех рассмотренных параметров.

В таком случае, нужно провести анализ доходов, расходов, активов, пассивов. После этого определяется сумма инвестирования, сроки и цель. И только потом составляется инвестиционный портфель.

Как составить финансовый план в условиях неопределенности?

Повторимся, в нашей жизни всегда присутствует неопределенность. Обстоятельства могут меняться очень быстро. А горизонты планирования сжиматься. В таких случаях важно составлять финансовый план рационально.

Каждый человек может контролировать только свои действия. Поэтому, следуя простым правилам составления финансового плана, вы оградите себя от эмоциональных решений и будете чувствовать себя в финансовой безопасности. Даже в условиях неопределенности.

✅ Основные принципы финансового планирования:

1️⃣ Подушка безопасности
Сформируйте резервный фонд — финансовую подушку безопасности. Наличие отложенных средств на 3-6 месяцев жизни без источников дохода поможет чувствовать себя спокойнее на случай непредвиденных обстоятельств.

Накопить подушку безопасности можно, откладывая по 10% от доходов ежемесячно. При этом никогда не нужно переставать откладывать на подушку безопасности. Более продвинутые трейдеры и инвесторы покупают облигации с коротким сроком погашения. Для того, чтобы инфляция «не съедала» все накопления.

❗ Запомните: формирование подушки безопасности — приближает к финансовой независимости и улучшает грамотность в управлении деньгами.

2️⃣ Финансовая диагностика
Тщательно исследуйте личные финансы: доходы и расходы. Возможно свободных средств окажется чуть больше.
Например стоит отказаться от утреннего кофе, которое покупается каждый день по дороге на работу. Что-то еще.

Проанализируйте расходы. Нужно «закрывать» дырки в собственном бюджете, избавляясь от неразумных трат.
Разумнее будет направить эти средства на достижение финансовых целей или увеличение подушки безопасности.

3️⃣ Определить основную цель
Поставьте для себя основную цель. То есть ту, которая более важна независимо от обстоятельств.
Сфокусируйтесь на приоритетных задачах, расставив приоритеты. Это позволит лучше контролировать путь к финансовой цели.

4️⃣ Финансовая грамотность
Никогда не забывайте повышать личную финансовую грамотность.
Раз вы читаете нашу статью, то уже делаете первые шаги к финансовому благополучию не на словах, а на деле.

5️⃣ Инвестиции
Всегда управляйте личными средствами, капиталом. Делайте диверсификацию — вкладывайте деньги в различные классы финансовых инструментов. Такой подход позволит снижать риски и увеличить безопасность накоплений.

Что такое диверсификация?

Заключение

Если вы знаете точную сумму, желаемую доходность и реальные сроки, тогда можно подбирать оптимальное сочетание финансовых инструментов.

Следующим шагом станет составление инвестиционного портфеля. Для трейдера и инвестора не менее важно поддерживать финансовый план в актуальном состоянии. А при случае вносить в него корректировки.

Мы рассмотрели очень важную тему финансового планирования для трейдера и инвестора. Пункт назначения (точка финиша) — финансовая цель — установлена.

Теперь осталось построить маршрут до этой цели. Но сначала определите то место, где вы находитесь. Начните с анализа доходов и расходов — сделайте первый шаг к финансовой независимости и достижению цели.